“提前还房贷要排队等几个月？”、“万万没想到，还钱比借钱难”...

(相关资料图)

最近，全国各地爆发提前还贷潮，一批人在银行排队等还款！据了解甚至有部分银行已经排队到5月......

更是有“提前还房贷”等等的相关话题直接冲上了微博热搜，足以可见关注度之高！

那么西安现在提前还房贷的人多吗？等待的大概周期又需要等多久呢？

为此我们咨询了多家银行个贷人士，目前要想提前还贷，比新办一笔贷款还要费时费力。据他们透露，年后提前还房贷的人确实非常多！

从整体来看，多家银行在年前都可以做到无须预约直接办理，但是从1月起不约而同的都执行了新的政策：

“今天已经来了十几组了，按照现有的额度，目前都已经排到今年5月了”，工行某支行的个贷人士建议：“如果想提前还房贷，要尽快到线下柜台去办理，争取额度增加时，可以往前排。”

包括建行等支行个贷人士也表示提前还房贷需要预约，目前人多、额度有限，均要排队，排队时间1-3个月不等。

值得一提的是，为了应对买房人提前还贷，有些银行悄悄提高还贷门槛，比如关闭手机银行APP线上还款功能，提高最低还款额度，甚至还有银行提高违约金等。

不过，也有粉丝爆料，“12月以前能直接申请，1月开始申请每天限额，并且只能申请1万元提前还款，就很离谱。”

除此之外，据悉部分银行还需要买房人去线下柜台办理，还存在个贷电话打不通、难打的情况。

大家为什么要提前还房贷？

核心原因无外乎3点：房贷利率太高、理财收益太低、转贷。

其一、先前是“高位贷款”，提前还贷的话，直接减少利息。要知道，2022年西安首套房贷利率最高曾飙到5.8%！如今已经低至4.1%，所以能想到的第一个办法就是提前还贷减少压力。

利率高，要还的利息就多，过去房价处于上升通道，房价跑赢房贷是早晚的事。

其二、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款利息也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，不如提前还贷，可以省下一些利息。

最直观的就是春节前理财产品大面积破净、收益率回撤，甚至负收益，让大家对于房贷利率（一般在4％-6％）和保本理财收益率（目前在3％以下居多）的对比，有了清楚的认识。

这点从普益标准数据中也可以窥探一二：

“截至2022年12月末，全市场存续开放式固收类理财产品近三个月年化收益率平均水平为-1.28%，环比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，环比下跌0.75%。”

基于此，很多人把提前还房贷看作收益还不错的理财方式。

其三、除此之外，还有一部分人可能存在通过提前偿还房贷，然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务，以获取更低的贷款利率。但是不得不提醒，这种经营贷违规流出房地产，一旦被查到，后果严重。

那是否应该提前还贷，又该如何判断呢？

其实，要不要提前还房贷没有一个标准答案，还是根据个人的情况来选择。

如果你房贷利率很高，有5.5%以上甚至更高，手里也有足够的现金，未来一两年也不打算买房或者投资其他，找不到理由不还。

但是！如果你本身房贷利率就比较低，未来还要留着钱买房或者换房，或者还有更好的投资渠道，也可以先别还。

另外，如果你手头本身就比较紧，加上就业也不稳定，也不建议提前还。还是要留一点家庭资金，防止哪天收入来源断了，需要资金来抵御遭遇的意外风险，简言之，还是要保证一定的现金流在手！

当然，如果真的决定提前还贷，究竟如何还才划算呢？

从目前来看，银行支持提前还房贷的方式：全额提前还清+提前偿还部分贷款两种。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。

如果你月供压力不大，目的就是为了降利息，那可以选择“月供不变，缩短还款年限”；如果你现在月供压力就比较大，而且对未来收入预期信心不足，那可以选择“还款年限不变，减少月供”。

另外，建议如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，提前还贷意义也不大了。

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